Inboedelverzekering
Een inboedelverzekering kan de schade dekken die aan jouw spullen ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal, storm of een andere gedekte oorzaak.
Maar hoe werkt dat eigenlijk? En waar zou je allemaal op moeten letten? Dat is belangrijker dan veel mensen denken. Want pas op het moment dat er schade ontstaat merk je hoe goed een verzekering echt in elkaar zit.
Onder een ‘inboedel’ wordt in beginsel alles verstaan dat hoort bij een particuliere huishouding én verplaatsbaar is. Verzekeringmaatschappijen spreken dan over ‘roerende zaken’. De spullen moeten dus van een particulier zijn, echt bij een huishouding horen en verhuisbaar of verplaatsbaar zijn.
Wat is dus bijvoorbeeld geen inboedel?
- Alles wat niet verhuisbaar of verplaatsbaar is. Zoals een vaste vloer, een ingebouwde keuken of sanitair.
- Spullen die volledig zakelijk worden gebruikt. Voor een zzp’er kan dat dus per situatie anders liggen.
- Een in de schuur gestalde motor, want die hoort niet bij een normale particuliere inboedel.
- En ook zaken die vast bij de woning horen, vallen vaak niet onder de inboedelverzekering maar onder opstal of huurdersbelang.
Juist dat laatste gaat in de praktijk vaak mis. Want veel mensen denken dat alles in huis automatisch onder de inboedel valt. Maar alles wat vastzit aan de woning, valt meestal onder een andere dekking.
Wanneer bijvoorbeeld door blikseminslag de TV het begeeft, wil je natuurlijk het liefste zo snel mogelijk weer een nieuwe TV. Maar wat moet dan de schadevergoeding zijn?
Stel nou, dat de TV 10 jaar oud was toen hij kapot ging door de bliksem. Moet de verzekeraar dan een spiksplinternieuwe vergoeden? Hoe werkt dat?
Inboedelverzekeraars hanteren vaak een vergoeding op basis van nieuwwaarde, maar dat geldt niet altijd onbeperkt. Bij oudere spullen of spullen met een lage dagwaarde kan de vergoeding lager uitvallen. De precieze regeling verschilt dus per verzekeraar en per soort spullen.
En dus zou de nieuwwaarde van al jouw spullen bij elkaar het bedrag moeten zijn waarvoor je de inboedel verzekert. Juist daarom is een goede waardebepaling zo belangrijk. Want als dat bedrag te laag wordt vastgesteld, kun je bij schade met onderverzekering te maken krijgen.
In beginsel geldt de inboedelverzekering voor al die zaken die onder het begrip ‘inboedel’ vallen, mits die spullen zich bevinden in de woning op het verzekerde adres of in de bijbehorende schuur, berging of garage. Maar let op: buitenshuis is die dekking meestal niet standaard van toepassing.
De spullen zijn dus bijvoorbeeld niet automatisch verzekerd in een restaurant, hotelkamer, tent of caravan. En ook voor laptops, sieraden of andere waardevolle spullen buitenshuis is vaak een aanvullende dekking nodig. Goed om te weten dus.
Dat hangt een beetje af van het soort polis dat gekozen is. Er zijn bijvoorbeeld inboedelverzekeringen die uitsluitend dekking geven bij een beperkt aantal oorzaken. Andere polissen geven ook dekking bij storm, diefstal, waterschade of schroeischade. En dan zijn er zelfs inboedelverzekeringen die dekking geven tegen vrijwel iedere onverwachte gebeurtenis, wat natuurlijk de meest uitgebreide dekking is.
Maar juist daar zit het verschil tussen verzekeraars. Want niet alleen de premie verschilt, ook de precieze dekking, het eigen risico, de maximale vergoedingen en de uitzonderingen lopen behoorlijk uiteen.
Wanneer in een huurwoning of een ‘eigen’ appartement voor eigen rekening een nieuwe keuken wordt geplaatst, is die in beginsel geen ‘inboedel’, want een keuken valt niet onder het begrip ‘verplaatsbaar’. Voor bijvoorbeeld zonnepanelen geldt eigenlijk hetzelfde. Want die horen niet bij de losse spullen in huis.
Wanneer dergelijke bijzondere uitbreidingen van bezit zich voordoen, kan het aanbeveling verdienen dat even afzonderlijk te melden. Wij kunnen dan nagaan op welke manier wij dat dan toch onder de dekking van een polis kunnen brengen. Denk daarbij bijvoorbeeld aan opstal, huurdersbelang of een aanvullende dekking.
Of zullen wij je helemaal ontzorgen?
Ons werk is het om samen met je na te gaan om welke ‘spullen’ het gaat, op welke adressen die verzekerd zouden moeten zijn en tegen welke risico’s. Wanneer we dat weten, gaan we voor je op zoek naar de verzekeraar die in jouw geval een passende dekking geeft. En wanneer je het dan met de door ons gevonden oplossing eens bent, sluiten wij die verzekering daar voor je af en zijn wij vanaf dat moment jouw eigen particulier adviseur.
Dat betekent dus niet alleen dat we kijken naar de premie, maar vooral ook naar de vraag of de dekking echt aansluit op jouw situatie. Want een goedkope polis is nog geen goede polis als juist de spullen waar het om draait niet goed blijken te zijn meeverzekerd.
Bijkomend voordeel: wanneer er dan toch een keer schade zou ontstaan kennen wij bij de gekozen verzekeraar precies de weg. Bij veel verzekeringmaatschappijen kennen we vaak zelfs de medewerkers van de schadeafdeling. Het kan allemaal helpen bij de afwikkeling.
Daarom regelen we voor je ook gelijk de complete schadeaangifte, we benoemen de experts (als dat nodig is), houden contact met de verzekeraar en bewaken het dossier net zo lang tot je volledig schadeloos bent gesteld.
Dan weet je bovendien zeker dat:
- Polissen steeds worden gecontroleerd op juistheid. Iedere keer weer.
- Niet alleen naar premie wordt gekeken, maar ook naar de kwaliteit van de dekking.
- Vaak een duidelijke bescherming tegen onderverzekering kan worden geregeld.
- Periodiek wordt nagegaan of de polis nog steeds de juiste dekking geeft.
- Indien nodig ook tussentijds overgestapt kan worden naar een andere verzekeringsoplossing.
- En schades perfect worden afgehandeld.
