Woonhuisverzekering
Een woonhuisverzekering kan de schade dekken die aan jouw woonhuis kan ontstaan door bijvoorbeeld brand, storm of een andere gedekte oorzaak. Maar dan? Wat kan allemaal een rol spelen bij de keuze voor een goede woonhuisverzekering?
Verzekeraars verstaan onder het woonhuis in beginsel alles wat ‘aard-en-nagelvast’ verbonden is met de op het adres beschreven woning. De keuken, de muren, de badkamer, het dak, maar ook een uitbouw en een serre. Gewoon alles wat echt vast zit aan de woning wordt voor de verzekering doorgaans als ‘woonhuis’ gezien. En dus hoort ook een vast parket bij het woonhuis.
En de schutting dan? Staat die los, dan valt die vaak onder tuininrichting of erfafscheiding, met een eigen en vaak beperkte dekking. Hoort die echt bij het gebouw of is die op een manier meegenomen in de opstaldekking, dan kan dat per verzekeraar anders uitpakken.
Ook voor een woonhuisverzekering is vaak een garantie tegen onderverzekering mogelijk.
Losse spullen in huis horen uiteraard niet bij het woonhuis, maar bij de inboedel. Denk aan meubels, gordijnen die je eenvoudig kunt meenemen, elektronica en andere verplaatsbare zaken.
En hoe zit het dan met zonnepanelen? Die vallen tegenwoordig juist vaak wél onder de woonhuis- of opstalverzekering, mits ze vast op of aan de woning zijn bevestigd. Toch is het verstandig dit even te melden. Want bij een huurwoning, een VvE-situatie of een bijzondere montage kan de dekking anders geregeld zijn.
Wanneer bijvoorbeeld door storm jouw woning beschadigd raakt, zal de schade hersteld moeten worden. Verzekeraars noemen dat ‘herbouwen’. In het uiterste geval zal een woning zelfs volledig herbouwd moeten worden. En dat betekent, dat als verzekerde som de ‘herbouwwaarde’ genomen moet worden.
Om die herbouwwaarde correct vast te stellen is op zich best een ingewikkelde berekening. Vaak maken we dan ook gebruik van een speciale rekentool, waarmee die herbouwwaarde goed is vast te stellen.
Er zijn zelfs al verzekeraars die alleen nog maar kijken naar je postcode en huisnummer. En op basis van de gegevens die ze daarmee kunnen vinden, geven ze dan al een garantie tegen onderverzekering af.
Maar handmatig vaststellen of geautomatiseerd, de verzekerde som moet echt overeenkomen met de herbouwwaarde. Niet met de marktwaarde of de WOZ-waarde. Want wie te weinig verzekerd is, krijgt bij grote schade mogelijk ook te weinig uitgekeerd.
Dat hangt een beetje af van het soort polis dat gekozen is. Er zijn bijvoorbeeld woonhuisverzekeringen die uitsluitend dekking geven bij brand. Andere polissen geven ook dekking bij storm, inbraak of waterschade. En dan zijn er zelfs woonhuisverzekeringen die dekking geven tegen vrijwel iedere onverwachte gebeurtenis, wat natuurlijk de meest uitgebreide dekking is.
Maar juist daar zitten de verschillen tussen verzekeraars. Want niet alleen de premie verschilt, ook de precieze dekking, het eigen risico, de maximale vergoedingen en de uitzonderingen lopen behoorlijk uiteen.
Vreemd genoeg geven verzekeraars bij vensterglas doorgaans wel dekking bij brand, storm, hagel of inbraak. Maar niet altijd bij gewone glasbreuk. Daarom wordt glasdekking regelmatig apart meeverzekerd of als aanvullende module opgenomen.
En wanneer op de polis de aantekening ‘inclusief glasbreuk’ is gemaakt, zal voor vergoeding echt sprake moeten zijn van breuk. Een kras of een lekkende spouw in dubbel glas zal over het algemeen niet voor vergoeding in aanmerking komen.
Ook waterschade die binnenkomt via openstaande ramen zal over het algemeen niet vergoed worden.
Net als schade die bijvoorbeeld veroorzaakt wordt door verzakking van de fundering, achterstallig onderhoud of andere oorzaken die buiten de normale dekking vallen.
Kortom, hoe uitgebreid we je woonhuisverzekering ook graag voor je willen maken, er zullen altijd uitsluitingen blijven. Want het zijn nu eenmaal de polisvoorwaarden van de gekozen verzekeraar die bepalend zijn.
Of zullen wij je helemaal ontzorgen?
Ons werk is het om samen met je na te gaan wat in jouw geval allemaal onder het begrip ‘woonhuis’ zou moeten vallen. Welke adressen daarop van toepassing zijn en tegen welke risico’s de woning verzekerd zou moeten worden. Wanneer we dat weten gaan we voor je op zoek naar de verzekeraar die in jouw geval een passende dekking geeft. En wanneer je het dan met de door ons gevonden oplossing eens bent, sluiten wij die verzekering daar voor je af en zijn wij vanaf dat moment jouw eigen particulier adviseur. 24/7
Dat betekent dus niet alleen dat we naar de premie kijken, maar vooral ook naar de vraag of alles wat echt bij de woning hoort ook goed is meegenomen. Want juist bij verbouwingen, uitbouwen, zonnepanelen, glas en bijgebouwen ontstaan in de praktijk de meeste misverstanden.
Bijkomend voordeel: wanneer er dan toch een keer schade zou ontstaan kennen wij bij de gekozen verzekeraar precies de weg. Bij veel verzekeringmaatschappijen kennen we vaak zelfs de medewerkers van de schadeafdeling. Het kan allemaal helpen bij de afwikkeling.
Daarom regelen we voor je ook gelijk de complete schadeaangifte, we benoemen de experts (als dat nodig is), houden contact met de verzekeraar en bewaken het dossier net zo lang tot je volledig schadeloos bent gesteld.
Dan weet je bovendien zeker dat:
- Polissen steeds worden gecontroleerd op juistheid. Iedere keer weer.
- Niet alleen naar premie wordt gekeken, maar ook naar de kwaliteit van de dekking.
- Vaak een duidelijke garantie tegen onderverzekering kan worden gegeven.
- Periodiek wordt nagegaan of de polis nog steeds de juiste dekking geeft.
- Indien nodig ook tussentijds overgestapt kan worden naar een andere verzekeringsoplossing.
- En schades perfect worden afgehandeld.
